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互聯網保險銷售將實現可回溯管理

發布時間:2020-07-09 13:59:13 已有: 人閱讀

  近日,銀保監會印發《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡稱《通知》),旨在規范和加強互聯網保險銷售行為可回溯管理,保障消費者知情權、自主選擇權和公平交易權等基本權利。

  數據顯示,2019年,銀保監會接到互聯網保險消費投訴共1.99萬件,同比增長88.59%,是2016年投訴量的7倍,銷售誤導和變相強制搭售等問題突出,嚴重影響消費者的獲得感。

  銀保監會有關部門負責人指出,當前,互聯網與保險結合產生的互聯網保險業務快速增長,碎片化、小額化的互聯網保險廣泛觸達各類消費者,互聯網保險侵害消費者合法權益的問題也呈爆發式增長。針對投訴暴露出的互聯網保險領域突出問題,銀保監會立足互聯網新形式與消費新行為,結合保險銷售可回溯管理經驗,以行為監管為抓手,規范互聯網保險銷售行為,出臺了《通知》。

  根據《通知》,互聯網保險銷售行為可回溯,是指保險機構通過銷售頁面管理和銷售過程記錄等方式,對在自營網絡平臺上銷售保險產品的交易行為進行記錄和保存,使其可供查驗。

  此次發布的《通知》將可回溯管理的實施范圍限定于投保人為自然人的商業保險產品,但個人稅收優惠型健康保險、個人稅收遞延型養老保險產品除外。

  如何實現互聯網保險銷售行為可回溯?《通知》聚焦互聯網保險銷售頁面管理和銷售過程記錄,明確互聯網保險銷售環節、頁面內容和互動方式,創新銷售頁面版本管理機制,應對互聯網背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難問題;創新銷售過程記錄,細化對于“操作軌跡”的認定與保存,避免保險機構以晦澀的軟件代碼應對檢查。

  上述銀保監會相關負責人表示,銷售是金融服務的起點,互聯網銷售的核心是銷售頁面展示,直接決定了消費者能夠看到什么產品,以何種方式購買,是銷售行為的最基礎、最重要部分。

  具體來看,《通知》明確,保險機構應當在自營網絡平臺通過設置銷售頁面實現互聯網保險銷售,不得在非自營網絡平臺設置銷售頁面;保險機構應當保存銷售頁面的內容信息及歷史修改信息,并建立銷售頁面版本管理機制;保險機構應當將投保人、被保險人在銷售頁面上的操作軌跡予以記錄和保存,操作軌跡應當包含投保人進入和離開銷售頁面的時點、投保人和被保險人填寫或點選銷售頁面中的相關內容及時間等。

  同時,《通知》要求保險機構應當對互聯網保險銷售行為可回溯管理建立全面、系統、規范的內部控制體系,加強內控制度建設和內控流程設計,實現對銷售行為可回溯管理所有流程和操作環節的有效監控。

  此外,《通知》要求對部分條款內容設置單獨頁面展示,并由投保人或被保險人自主確認已閱讀。對此上述負責人解釋稱,目前,互聯網銷售平臺上,投保須知、保險條款等相關文件均為可選鏈接,不點擊并不影響正常投保,但無法確保保險公司和保險中介機構履行了向投保人明確說明保險責任、責任免除、等待期以及續保條款等重要內容的法定義務,這也是保險事故發生后產生理賠糾紛的重要根源。

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